Qu’est-ce qu’un dossier de crédit?
Le « dossier de crédit » est un document regroupant plusieurs informations pour faire état de votre situation financière telle que :
- Renseignements personnels : votre nom, votre adresse actuelle, votre ancienne adresse, votre date de naissance, y compris votre numéro d’assurance sociale;
- Renseignements sur votre crédit : les cartes de crédit, les marges de crédit, les prêts et les hypothèques que vous avez, et même les dettes que vous n’avez pas été en mesure de rembourser, etc.;
- Renseignements bancaires : les comptes bancaires que vous détenez ainsi que les chèques « sans provision » que vous pouvez avoir faits, etc.;
- Renseignements publics : par exemple, des faillites vous concernant ou un jugement lié à votre crédit, etc.;
- Informations complémentaires : par exemple, une note à l’effet que vous avez été victime d’un vol d’identité ou toutes autres informations qui pourraient servir à mieux comprendre votre dossier;
- Informations sur les personnes ou institutions qui ont consulté votre dossier.
En résumé, votre dossier permet de vous identifier, de connaître votre niveau d’endettement, mais surtout de savoir si vous remboursez vos dettes.
Qui conserve votre historique de crédit?
Comme pour des millions d’autres personnes, vos antécédents en matière de crédit sont conservés par au moins une des agences d’évaluation du crédit au Canada : Equifax Canada et TransUnion Canada. Il est recommandé de vérifier son dossier de crédit annuellement pour s’assurer de son exactitude.
Pointage de crédit
Votre pointage de crédit est un jugement porté sur votre santé financière, à un moment précis. Il révèle le risque que vous représentez pour les prêteurs, par rapport aux autres consommateurs.
Les prêteurs tiennent compte de ce pointage lorsque vous souhaitez obtenir du crédit.
Comment maintenir un bon pointage de crédit?
Pour maintenir un bon pointage de crédit, ou l’améliorer, voici ce qu’il faut faire :
- Payer ses factures à temps.
- Réduire son ratio d’endettement, c’est-à-dire le montant de ses dettes par rapport à ses revenus.
- Garder ses soldes créditeurs bien en deçà des limites autorisées.
- Fermer tout compte de crédit dont on n’a pas vraiment besoin.
Pour en savoir plus.
Pour connaître votre pointage de crédit, communiquez avec Équifax Canada ou TransUnion Canada.
Pour voir un exemple de rapport de crédit ou pour obtenir de l’information supplémentaire sur le pointage de crédit, veuillez consulter la publication de l’Agence de la consommation financière du Canada (ACFC) intitulée « Comprendre votre dossier de crédit et votre pointage de crédit ».
