Mettre de l’argent de côté pendant que vous payez des frais d’intérêts de l’autre peut vous sembler contradictoire. « Qui paie ses dettes s’enrichit », dit le vieux dicton! Pourtant, il peut être avantageux d’épargner même si vous avez des dettes à rembourser. Voici quelques conseils pour vous aider à choisir la stratégie la plus avantageuse pour vous.
Faites la liste de vos dettes
La première étape est de faire un tour d’horizon de toutes vos dettes : cartes de crédit, voiture, prêt étudiant, prêt hypothécaire, financement de meubles ou d’appareils électroniques, etc. Comparez ensuite le taux d’intérêt et le montant qu’il reste à payer pour chacune d’entre elles.
Il est important de prioriser le remboursement des dettes à intérêts élevés puisque vous réduirez le montant payé en intérêts chaque mois. Si votre budget le permet, essayez de rembourser de plus gros montants sur les dettes avec le taux d’intérêt le plus élevé, le plus rapidement possible. De cette façon, vos paiements mensuels minimums diminueront, et le montant global de vos dettes aussi. Vous aurez plus d’argent dans vos poches pour rembourser d’autres dettes… ou épargner!
Pensez également à communiquer avec votre caisse pour vous assurer de détenir les meilleurs produits financiers adaptés à votre situation. Par exemple, une carte de crédit à faible taux d’intérêt pourrait vous faire économiser en frais d’intérêts annuels et vous permettre ainsi de rembourser son solde plus rapidement.
Le fonds d’urgence : une priorité
L’année 2020 nous aura démontré que nous ne sommes jamais à l’abri des imprévus. Si vous mettez tout votre argent dans le remboursement de vos dettes sans avoir un coussin pour faire face à une baisse de revenus ou des dépenses importantes inattendues, vous pourriez devoir vous endetter à nouveau en cas de pépin. Il suffit d’un autre imprévu pour recommencer ce cercle vicieux!
Avant de poursuivre le remboursement de vos dettes à faible taux d’intérêt, vous devriez commencer à épargner pour vous constituer un fonds d’urgence, si ce n’est pas déjà fait. L’idéal est d’accumuler l’équivalent de trois mois de dépenses que vous utiliserez seulement lorsque vous n’aurez pas d’autres options.
Profitez des avantages des régimes d’épargne
Une fois que vous aurez remboursé vos dettes les plus coûteuses, pensez à profiter au maximum des avantages fiscaux des différents régimes d’épargne. Selon votre situation, cotiser dans un REER, un CELI ou un REEE pourrait être plus profitable que d’accélérer le remboursement de vos dettes à faible taux d’intérêt. Une autre option avantageuse? Vous pourriez utiliser le remboursement d’impôts généré par vos cotisations REER pour réduire le solde de vos dettes.
Attention toutefois : avant d’opter pour l’une de ces stratégies, vous devrez consulter une conseillère ou un conseiller en finances personnelles afin d’obtenir les meilleurs conseils selon votre situation.
Si l’endettement est un problème
Ce n’est pas parce que vous avez des dettes que vous avez nécessairement des problèmes financiers. Sinon, il serait impossible pour la grande majorité de la population d’acheter une voiture ou une propriété!
Toutefois, si votre niveau d’endettement est tellement important que vous avez de la difficulté à rembourser les paiements mensuels minimums de vos dettes, ou si le solde de vos cartes de crédit continue à grimper au fil des mois malgré vos paiements, vous devriez réviser votre budget à tout prix. Prenez le temps d’évaluer vos habitudes de vie pour réduire vos dépenses quotidiennes et, surtout, évitez les achats impulsifs.
Selon votre situation, il se peut que la meilleure solution consiste à consolider vos dettes dans le but de n’avoir qu’un seul paiement à effectuer. Pour vous éviter de vivre du stress financier, prenez votre situation en mains et parlez-en à une conseillère ou un conseiller.
Obtenez des recommandations personnalisées
Quand on parle de finances, il n’y a pas de solution unique. Pour vous assurer de d’opter pour les stratégies optimales en fonction de votre situation, faites appel à nos conseillers. Ils sont là pour contribuer à votre santé financière et votre enrichissement.
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