- Étape 1Faites le bilan :
analysez votre situation - Étape 2Faites le point,
analysez votre situation - Étape 3Optimisez votre budget :
établissez une stratégie
Lancez-vous, faites votre budget – étape par étape
Faire un budget est essentiel pour élaborer des stratégies afin de réaliser vos projets à court ou à long terme (achat immobilier, études, fonds d’urgence, retraite, voyages, etc.). Cet outil vous permettra d’avoir un portrait clair de vos revenus et de vos dépenses afin d’optimiser votre budget et d’atteindre vos objectifs financiers.
Un peu de calculs
Téléchargez le formulaire sur votre ordinateur et remplissez-le pour définir votre situation actuelle en calculant vos revenus et vos dépenses. Ceci vous aidera à établir vos objectifs financiers.
N.B. : Cette étape peut prendre un peu de temps, mais vous pourrez à tout moment sauvegarder votre formulaire sur votre ordinateur et reprendre vos calculs plus tard.
Faites le point
Après avoir fait le bilan de votre situation financière actuelle, consultez ci-dessous nos conseils correspondant à votre situation.
Votre budget est excédentaire
- Vous avez en réserve l’équivalent de six mois de revenus bruts.
- Vous épargnez plus de 10 % de vos revenus bruts annuels.
- Votre valeur nette est positive.
Vous êtes sur la bonne voie de l’indépendance financière.
- Augmenter vos épargnes à au moins 15 % de vos revenus bruts.
- Épargner pour votre retraite.
- Faire travailler l’argent pour vous.
- Vous assurer de toujours prendre de bonnes décisions financières.
Votre budget est équilibré
- Votre budget balance, mais vous avez sûrement de vieilles dettes improductives.
- Vous économisez quelques dollars, mais devez les utiliser pour des dépenses imprévues ou l’achat de biens luxueux.
- Vous aimeriez que votre valeur nette soit plus élevée.
Prenez le chemin de l’indépendance financière.
- Payer toutes vos dettes.
- Épargner avec constance jusqu’à 10 % de votre revenu brut annuel.
- Créer une réserve équivalente à au moins deux semaines de revenus bruts.
Votre budget est déficitaire
- Vous achetez à crédit ou sous forme d’emprunt.
- Vous avez de la difficulté à faire face à vos engagements.
- Votre valeur nette est négative.
Si vous ne changez rien, vous vous dirigez vers de graves difficultés financières.
- Détruire toutes vos cartes de crédit et payer comptant.
- Équilibrer votre budget, peu importe l’échelle de vos revenus.
- Payer les soldes de toutes vos cartes de crédit.
Optimisez votre budget
Gérer son budget est une démarche qui se fait de façon continue. Vous connaissez maintenant les points forts et les points à améliorer dans votre budget actuel. Vous pouvez donc mettre en place une stratégie adaptée à votre situation qui vous permettra d’atteindre vos objectifs et de réaliser vos projets.
Téléchargez la grille budgétaire sur votre ordinateur et remplissez-la pour calculer les montants à allouer à vos dépenses.
Vous pouvez également gérer votre budget et l’optimiser grâce à l’outil de gestion budgétaire Mon budget de Desjardins (disponible dans AccèsD).
Parlez à un conseiller
Nos conseillers sont là pour vous aider à gérer votre budget et réaliser vos projets.
Prenez contact dès maintenant pour bénéficier de leur expertise.
C’est avec plaisir que votre caisse vous présente le Plan financier Desjardins, un plan d’action concret élaboré en collaboration avec votre conseiller Gestion de patrimoine afin de vous guider dans la réalisation de vos projets et de simplifier la gestion de vos finances.
Ce que vous obtenez :
- Expertise d’un conseiller qui analyse l’ensemble de votre situation financière
- Conseils et recommandations personnalisés en fonction d’objectifs réalistes
- Plan d’action détaillé, assorti d’un échéancier, avec possibilité d’ajustement au fil du temps
- Solutions qui tiennent compte des liens entre vos différents projets et besoins
- Probabilité accrue d’atteindre vos objectifs financiers.