Une carte de crédit mal utilisée peut s’avérer la plus grosse menace pour votre situation future. Par exemple, si vous faites seulement le versement minimum sur un solde de carte de crédit de 1 000 $ à 18,9 % d’intérêt, vous mettrez plus de 20 ans pour payer la totalité du solde et vous aurez payé plus de 1 000 $ d’intérêt.
Soyez prudent en ce qui concerne le crédit
Ne soyez pas impulsif. Avant d’utiliser du crédit, posez-vous les questions suivantes :
Est-ce que j’en ai les moyens financiers? Les conseillers financiers suggèrent qu’un maximum de 20 % de votre revenu net par mois soit consacré au paiement de la dette (sauf votre hypothèque). Exemple :
Revenu net mensuel : 4 500 $
Hypothèque : 800 $
4 500 $ – 800 $ = 3 700 $ multiplié par 20 % = 740 $. C’est le montant maximal que vous devriez consacrer au crédit, y compris les cartes de crédit.
Est-ce que c’est la vraie valeur?
Pour obtenir le vrai prix payé, vous devez ajouter au prix payé la totalité des taxes et des intérêts. Demandez-vous toujours si le bien est un actif productif ou improductif et quel en est l’effet sur votre valeur nette.
Est-ce que c’est un besoin ou un désir?
Cet achat est-il vraiment nécessaire ou est-ce un luxe?
Votre dossier de crédit
Votre dossier de crédit représente l’ensemble de vos emprunts, votre historique de crédit et votre capacité à respecter vos mensualités Si votre dossier de crédit n’est pas bien coté, la majorité des institutions financière ne vous feront pas de prêt.
Ce qui peut affecter votre dossier de crédit
- Retard dans vos remboursements et le non-paiement de vos dettes.
- Historique de crédit négatif.
- Votre ratio d’endettement par rapport à vos revenus gagnés.
- Le nombre de demandes d’emprunt aux institutions de crédit.
Comment obtenir sa cote de crédit et l’améliorer
- Payez vos comptes et les soldes de vos cartes de crédit dans les délais prescrits.
- Conservez un niveau d’endettement faible.
Si vous désirez obtenir immédiatement une copie de votre dossier de crédit, moyennant des frais, vous pouvez accéder en ligne en temps réel à votre dossier de crédit personnel et à votre pointage de crédit. De plus, vous y trouverez une explication complète de votre pointage et de la façon dont les prêteurs perçoivent votre historique de crédit. Vous n’avez qu’à visiter le site des Services consommateurs Equifax Canada ou à téléphoner au 1 800 465-7166 pour demander une copie de votre dossier et obtenir de plus amples renseignements.
Recommandations pour gérer votre crédit
- Utilisez seulement une ou deux cartes de crédit. Coupez et retournez les cartes non désirées à l’émetteur.
- Payez le total du solde de votre carte de crédit chaque mois.
- Autant que possible, payez comptant ou favorisez un acompte important au moment de vos achats.
- Comparez les prix et négociez les meilleures conditions pour les taux d’intérêt. Demandez à votre créancier quelles sont les façons de rembourser votre prêt plus rapidement.
- Évitez de donner des garanties ou d’endosser un prêt.
Vous avez des problèmes de crédit si :
- vous payez le paiement minimum sur votre carte de crédit mois après mois.
- vous effectuez vos paiements en retard.
- vous empruntez pour payer vos dépenses quotidiennes.
- vous empruntez pour rembourser d’autres emprunts.
- après le paiement de votre hypothèque ou de votre loyer, vous utilisez plus de 20 % de vos revenus pour le remboursement de vos autres dettes.
Si rien ne change, vous pourriez vous diriger vers de graves problèmes financiers.